买年金险等这类具有理财功能的保险时，我们经常听到有人提起现金价值这个词。

或者有人投保后却又筹划着退保的时候，也可以看到现金价值，发现自己直接交了好大一笔保费，直接退回来的并不是所有的保费，而是现金价值。

现金价值究竟在说什么？

可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：

一、保险的现金价值是什么？

现金价值简单来说就是指保险合同所具有的价值，一般情况下体现为犹豫期后解除合同时，保险公司返还的那部分金额。

基本上，挑选一份长期人身保险，保单合同内就附有一张现金价值表的，客户自己查阅还是比较容易的。

保险的现金价值和保险费用不相符，因而当我们在犹豫期后退保时，保险公司不会退还我们之前支付的所有保险费用，反而是退回相应的现金价值。

正常条件下，在前几年里，保单的利润并不高，因此，如果买一款保险后发现买错，同时过保险的迟疑期，就要谨慎了，所以，那些前几年退保的人，退还给你的钱可能会比交纳的钱要少得多，将会带来一些损失。

刚开始买对了保险，也就不需要担心退保。

要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：

二、怎么购买年金险？

1、收益

一开始说到了，买年金保险，牵涉到现金价值，经常用收入来表示。

一般计算年金险的内部收益率来衡量年金险收益的高低，这个指标是最重要的衡量指标，内部收益率是多少要以保单年度、年交保费支出金额与领取流入金额这三个方面为基础来计算，通常我们认为，IRR数值越高，表示年金险的收益越好。

因此我们可以借助现金价值等已知条件来测算出年金险的收益情况，再考虑是否投保。

2、保障需求

就买年金险而言，我们要了解买来做什么的，为养老做打算，或者在孩子教育、婚嫁、创业方面使用……

假如为自己养老做准备，那我们选的年金险，}[保障期限就要足够长，能够包含大家未来需要养老的那个时期，并且，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间一致，这样一来我们才有机会及时领到钱，使自己有好的养老生活质量。

要是计划给孩子买来当作教育金的，因此保障期限要对孩子的教育阶段进行覆盖，随后开始领取年金时间，实际上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。

整体看起来，就是要遵循自己的详细情况来选择合适的产品的。

3、保障内容

年金险的保障内容没有那么丰富，一般内容只有身故保障，但也有的年金险还能提供全残保障，大家都清楚要是一个人全残了，那么他也就无法进行劳动和基本的生活了，需要一直有人照顾他，这就要花费很多的产生护理费、生活费等，经济负担会比较重，要是有全残保障，那赔偿的保险金就能减轻家庭的一部分经济负担了。

学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金险时要注意哪些点？

在没有投保年金险之前，大家要先考虑以下几个方面：

1、是否适合买

我们从前面已经知道年金险的保障内容一般来说是身故或全残保障，那么疾病、意外这些情况就不可能无法享受到年金险的保障，因此学姐比较推荐大家先入手重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，倘若手头还比较宽裕，然后再配置年金险。

不然，假如被保人只购置了年金险，已经投入了大量的保费进去，一旦发生意外受伤了或罹患重疾了，这样的话兴许没有一定的经济实力用来救治了。

2、是否可以长期不动用一笔钱

要了解的是，一般情况下投入到年金险里的钱，就不可能随意取出来了，它的资金流动性相对来说没那么好，要买年金险，那就得提前准备一笔长期内不需要动用的额外闲钱。

除非产品允许减保，所谓减保，就是投保人可以在规定时间内向保险公司提出部减保申请，减保后保单中的基本保险金也按同一个比例变低，领取减少部分对应的现金价值，也是一个不错的选择，对解决短期内的资金短缺问题有帮助。

但是减保也有一定局限性，常规的减保总额度都是有门槛的，这不是想取就取的，是要遵循合同规定。

所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：

四、年金险要在哪里买？

如果确定年金险满足自己的要求，那么朋友们便可以来添置保险，通常而言，大家要是需要购买年金险，可以通过以下方式：

1、线下保险

（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，朋友们想要找到并不困难。

（2）保险代理人：很多保险公司旗下也有大量的保险代理人，可以通过保险销售员，依靠他们进行投保。

（3）银行：许多银行会跟保险公司达成合作关系，代办处理销售保险业务，同时银行是金融机构，一般而言，销售的保险产品基本上为年金险或其他种类的理财保险。

2、线上保险

（1）保险公司官网、APP、公众号：有的保险公司也上架了互联网保险，可以在公司的官网、APP、公众号或小程序里的保险商场里配备。

（2）支付宝、：支付宝的蚂蚁保、的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。

（3）其他第三方平台：特别多保险经纪公司会在网上创办保险咨询平台，我们可以咨询、购买保险。

这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：