这个问题我会！重疾险能保120种重大疾病确实是真滴！只要合同条款里有写，那么就是板上钉钉的事，有法律护着呢，假不了。产品条款我都给你扒来了：

但是呢，一些重疾险明明保100多种疾病，结果一到出险理赔时，保险公司又说这也不赔，那也不赔，怕不是在忽悠人吧？

重疾险究竟都保哪些疾病呢？保的疾病是不是越多越好呢？学姐这就来给大家科普一下，还不懂的赶紧搬好小板凳集合啦~

本文重点：

>>重疾险必保疾病有哪些，保的疾病越多越好吗？

>>高发重疾并不是所有都是确诊即赔的！

>>重疾险所保疾病有哪些常见的坑？

一、重疾险必保疾病有哪些，保的疾病越多越好吗？

2007年4月，中国保险行业协会和中国医师协会联合制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，将最高发的25种重疾进行了统一定义。

近期重疾新规即将面世，又新增了3种必保的高发重疾，共28种，如图所示：

也就是说，保健会大大规定了，只要是重疾险，都得保这28种疾病。而这28种重大疾病，占到了重疾理赔的95%以上。其它疾病只是起到锦上添花的作用，大家不必过于纠结病种的数量，而且保的重疾也并不是越多就越好。

因为很多保险公司会在附加很多发病率极低，就是那种几十万人都不一定出一个患者的那种罕见的重疾之后，趁机将保费提了又提，明显是在坑消费者呀。

为了降低理赔门槛，现在的重疾险产品基本都会包含中轻症。但和重疾不一样，中轻症并没有硬性规定必保哪些病种。所以在判断中轻症是否合理时，一定要擦亮你的卡姿兰大眼睛，看看是否包含28种高发重疾对应的中轻症，不然被坑了，那我也帮不了你。

但是，轻症的数量也不必太过纠结：

然而，现实生活中还是有很多人患的是28大重疾中的一种，却照样被拒赔，难道保险都是忽悠人的？这可就误会大了，其实大多时候都是能成功理赔的。如果理赔失败，很可能是因为你忽略了这些要点！

二、高发重疾并不是所有都是确诊即赔的！

大家要知道，这28种高发重疾并不是所有都是确诊即赔的！

毕竟保险公司不是慈善机构，本来这些疾病就很高发了，要是个个确诊就能赔的话，怕是家底都要赔穿。所以为了平衡理赔风险，保险公司对这些疾病进行分类，并设置不同的理赔门槛。

28按照核保方式共分为3类：

1. 确诊即赔

这个很好理解，就是说经过诊断得出患了某种重疾立马就能赔偿。

比如恶性肿瘤，就是我们平常说的癌症，像肺癌、肝癌等都是确诊就能赔到钱。

2. 采取某种治疗手段后理赔

说白了就是在你确诊之后，还需要实施特定手术才可以申请理赔，二者缺一不可。

最常见于重大器官移植，治疗手段多为手术。重大器官则指：肾脏、肝脏、心脏或肺脏。

比如：冠状动脉搭桥术，必须要患者实施了开胸手术才能获得理赔，而只做了支架植入手术、腔镜手术等，是一分钱都赔不到的！

3. 达到特定状态后理赔

就是要看你发病的结果，才能确定是否要赔付。

比如：脑中风后遗症，要在确诊180天后，要达到以下条件才能获赔：

a. 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失

b. 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失

c. 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

也就是说虽然确诊“脑中风”了，但保险合同中保的是“脑中风后遗症”，需要等180天后，看是否留下有严重的后遗症，才能决定是否赔付。

所以大家一定要分清楚，不同疾病的理赔条件是不一样的，如果被保人患了某种病却被拒赔，很可能没有达到理赔条件哦。

那么，关于所保疾病，重疾险究竟有哪些常见的坑是不得不防的呢？跟着学姐一起排雷吧。

三、重疾险所保疾病有哪些常见的坑？

1. 隐形分组

疾病分组是针对多次赔重疾险而言的，为了降低保险公司的赔付风险。

因为同组疾病不能赔付两次，所以就分组来说，不分组是比分组好的。

如果是分组我们也要看分得合不合理，有没有把高发的疾病平均分开。

如果高发疾病都分在一个组，只能赔一次，同组的其他疾病就都不能赔了，对我们消费者来说肯定是不友好的。

而有些公司嘴上说着疾病不分组，一看条款，好家伙！耍得一手好“隐形分组”，比如这个：

四项疾病只赔一项，这不就是打着不分组的幌子，偷偷摸摸给你分组嘛，太损了吧！

2. 附加理赔条件

有些病虽然重疾险保障里面有，但是人家总能找到理由不赔，偏偏条款里还真是这样写的，你就算气也咬不到他。

以最高发轻症之一的“轻微脑中风”为例，有些重疾险在赔偿条件上做了手脚，加了如下我划出来的限制条件：

这样的就是附加条件，使得赔偿的情形变得更加复杂了，不仅要患病，病症还得符合描述才能赔付，明显更难了。

重疾险的坑当然不止上面两点，更多的我放到下面的深度剖析文里面了：

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