买年金险等这类可以理财的保险时，我们经常听到有人提起现金价值这个词。

或者有人买了保险后想退保的时候，也能听到现金价值，发觉到了自己缴纳的一笔保费，退回的并非所有保费，却是现金价值。

现金价值究竟在说什么？

可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：

一、保险的现金价值是什么？

现金价值的含义就是指保险合同所具有的价值，往往体现为犹豫期后解除合同时，保险公司交还的那部分金额。

比如通常情况下，购买一份长期人身保险，保单合同内就包括了一张现金价值表的，客户自己查阅就比较方便了。

而保险的现金价值与保险成本不相等，因而当我们在犹豫期后退保时，保险公司不会把我们以前交过的全部保险都退还，而是退还相对应的现金价值。

一般情况下，最初几年，保单的利润也不是很好，所以，当你入手了一份保险产品却发现买错了，已经过了退保的时间，是必须要谨慎的：所以，一些想在前几年退回保险的人，返还的金额也许要少于投保时交纳的钱，将会带来一些损失。

要是开始就选到了不错的保险，也就不会忧虑退保的问题。

要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：

二、怎么购买年金险？

1、收益

开头说到，买年金险，会涉及到现金价值，总体而言，就是收入。

衡量年金险收益的高低一般的情况是计算年金险的内部收益率，它属于最关键的衡量指标，计算内部收益率时，是根据保单年度、年交保费支出金额、领取流入金额来计算的，正常情况下，IRR数值越高，也会有更好的年金险收益。

于是我们可以根据现金价值等已知条件将年金险的收益情况测算出来，再看看要不要投保。

2、保障需求

配备年金险，我们需要清楚地明白买来干什么的，想让养老有保障，或者在孩子教育、婚嫁、创业方面使用……

是为养老的话，那么小伙伴们决定的年金险，一定要选择保障期限就要足够长的，能涵盖到我们未来需要养老的那个时期，并且，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间一致，这样我们才能及时领到钱，不需要担心后续的养老生活。

倘若有意向给孩子买来当作教育金的，这样的话保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，紧接着开始领取年金时间，事实上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。

整体看起来，就是要遵循自己的详细情况来选择合适的产品的。

3、保障内容

年金险的保障内容会简单一些，只有单一的身故保障，但有一些产品不仅仅设置了身故保障，额外还有全残保障，我们知道一个人倘若全残了，那么他也就没有办法拥有劳动能力和基本的生活能力，需要不断有人照顾，}[会不断产生护理费、生活费等费用，会加重经济方面的负担，涵盖全残保障，要是入手赔偿的保险金，那么经济压力就可以缓减经济负担了。

学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金险时要注意哪些点？

大家在投保年金险前，要先思考以下这些方面：

1、是否适合买

朋友们从前面已然搞明白年金险的保障内容基本都是是身故或全残保障，那就很可能不会在疾病或意外方面设置保障责任，所以，学姐建议大家应该先配齐重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，如果说还剩下一些闲钱，然后再配置年金险。

不然，如果被保人只购买了年金险，已经投入了不少保费进去，假如发生意外受伤了或被诊断出重疾了，那很可能没有足够的钱用来救治了。

2、是否可以长期不动用一笔钱

有一点大家要了解，往往投入到年金险里的钱，是不可以随意取的，它的资金流动性其实并不是很好，做好了买年金险的准备，被保人那就需要准备好一笔长期内不会花掉的闲钱。

除非减保得到产品的支持，所说的减保，便是投保人可以在规定时间内向保险公司申请减保，保单减保后，基本保险金也会减少，减少比例即是保费减少的比例，与此同时，可以领到“减少保额对应的现金价值”这笔钱，能更有效地解决短期内的资金短缺问题。

可是减保也有一定局限性，常规的减保数额是有限制的，不是想取多少钱就取多少钱，要参考合同规定。

所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：

四、年金险要在哪里买？

如果确定年金险满足自己的要求，那么小伙伴们便可以来选择投保哪一款产品，一般我们可以通过以下方式买到年金险：

1、线下保险

（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，大家想要找到是挺容易的。

（2）保险代理人：很多保险公司旗下也有大量的保险代理人，大家可以通过保险代理人，从他们那里投保。

（3）银行：不少银行会跟保险公司签署合作协议，代理销售保险，且银行属于金融机构，在比较常见的情况下，销售的保险产品很多为年金险或其他种类的理财保险。

2、线上保险

（1）保险公司官网、APP、公众号：一些保险公司也会推出互联网保险，可以通过公司的官网、APP、公众号或小程序里的保险商场里入手。

（2）支付宝、：支付宝的蚂蚁保、的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。

（3）其他第三方平台：特别多保险经纪公司会在网上创建保险咨询平台，小伙伴们可以留言咨询、购买保险。

这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：